Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: Wat dekt jouw AVB-verzekering?

Als ondernemer loop je dagelijks risico’s. Wat misschien niet vaak voorkomt, maar vaak wel in de papieren loopt, zijn schade aan andermans eigendommen of een ongeval waarbij iemand gewond raakt. En kun je aansprakelijk worden gesteld voor de financiële gevolgen. Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) beschermt je tegen deze onverwachte kosten.

Maar wat dekt een AVB precies? Wanneer ben je wel of juist niet verzekerd? Of je nu ZZP’er bent of een groter bedrijf runt, het is cruciaal om te begrijpen hoe een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering werkt. In dit artikel leggen we helder uit wat je moet weten over de dekking van jouw AVB-verzekering.

Wat is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering beschermt jouw bedrijf tegen schadeclaims van derden die ontstaan door jouw bedrijfsactiviteiten. Dit kan zowel materiële schade als letselschade zijn. Denk aan een klant die struikelt over een kabel op je werkplek of schade aan eigendommen van een klant door een fout tijdens jouw werkzaamheden.

Naast het vergoeden van schade dekt een AVB ook de juridische kosten die voortkomen uit een aansprakelijkheidsclaim. Je verzekeraar regelt de afhandeling en betaalt eventuele schadevergoedingen tot aan de verzekerde som.

Hoewel een AVB voor de meeste ondernemers niet verplicht is, is het vaak verstandig om deze af te sluiten. In sommige sectoren of bij bepaalde opdrachtgevers is een AVB zelfs een vereiste voordat je aan de slag mag.

Wat valt onder de dekking van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

1. Letselschade

Je AVB-verzekering dekt schade aan personen die door jouw bedrijfsactiviteiten zijn veroorzaakt. Denk bijvoorbeeld aan een klant die struikelt over een gereedschap dat je hebt laten slingeren, of iemand die gewond raakt door een slecht uitgevoerde reparatie. Medische kosten, revalidatie en smartengeld worden vergoed. Ook bij zeer ernstige situaties, zoals arbeidsongeschiktheid door een ongeluk, biedt de verzekering dekking.

2. Zaakschade

Schade aan eigendommen van anderen wordt ook gedekt. Bijvoorbeeld als je per ongeluk een kostbare vloer beschadigt tijdens werkzaamheden, of als een schoonmaakbedrijf dure apparatuur laat vallen. Situaties zoals deze komen vaker voor dan je denkt. Met een AVB ben je verzekerd tegen de financiële gevolgen.

3. Juridische kosten

Naast schadevergoedingen dekt een AVB ook juridische bijstand. Dit omvat advocaatkosten, gerechtskosten en kosten voor experts. Zelfs als een claim ongegrond blijkt, kunnen juridische kosten snel oplopen. Jouw verzekering zorgt ervoor dat je hier niet zelf voor hoeft op te draaien.

Wat is niet gedekt door een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

1. Opzettelijke schade

Schade die bewust is veroorzaakt, wordt niet vergoed. Ook grove nalatigheid valt vaak buiten de dekking.

2. Schade aan eigen eigendommen

Een AVB vergoedt alleen schade aan derden. Voor schade aan je eigen spullen heb je aparte verzekeringen nodig, zoals een inventarisverzekering.

3. Contractuele aansprakelijkheid

Aansprakelijkheid op basis van contractuele afspraken die verder gaan dan de wettelijke aansprakelijkheid, zoals boeteclausules, wordt meestal niet gedekt.

4. Zuivere vermogensschade

Dit betreft financiële schade die derden lijden door fouten in jouw werk, zonder dat er sprake is van letsel of zaakschade. Denk aan een accountant die een fout maakt in de boekhouding, of een marketingbureau dat een mislukte campagne opzet. Deze schades vallen onder een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. 

5. Schade aan werknemers

Schade aan je eigen werknemers valt onder een werkgeversaansprakelijkheidsverzekering, niet onder de AVB.

Welke AVB past bij jouw bedrijf?

Voor ZZP’ers

Als zelfstandige heb je vaak voldoende aan een basisverzekering die letsel- en zaakschade dekt. Werk je in een sector met meer risico’s? Dan kan een aanvulling voor financiële schade belangrijk zijn. Veel ZZP’ers combineren zakelijke en privé verzekeringen in één pakket voor extra gemak.

Voor grotere bedrijven

Heb je meerdere medewerkers of loop je grotere risico’s? Dan is een uitgebreide dekking met een hogere verzekerde som essentieel. Ook aanvullende verzekeringen, zoals product- of beroepsaansprakelijkheid, kunnen relevant zijn. 

Branche-specifieke risico’s

Elke sector kent unieke risico’s. Een kapper loopt andere risico’s dan een IT-consultant of een bouwbedrijf. Zorg ervoor dat je verzekering aansluit bij de specifieke risico’s van jouw branche. VEZA Verzekeringen heeft een breed aanbod van branchespecifieke verzekeringspakketten.

Belangrijke overwegingen bij een AVB-verzekering

Is een AVB verplicht?

Voor de meeste ondernemers is een AVB niet wettelijk verplicht, hoewel opdrachtgevers dit soms wel eisen. In bepaalde beroepsgroepen, zoals advocaten of notarissen, is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering wél verplicht om specifieke risico’s af te dekken. Voor deze beroepsgroepen zijn vaak mooie combinatie pakketten af te sluiten waarin zowel bedrijfs- als beroepsaansprakelijkheid risico's worden gedekt.

Wat is het verschil tussen een AVB en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?

Een AVB dekt schade door algemene bedrijfsactiviteiten, terwijl een beroepsaansprakelijkheidsverzekering zich richt op beroepsfouten zoals verkeerd advies. Deze verzekering biedt vaak aanvullende dekking voor financiële schade.

Kosten van een AVB

De kosten van een AVB hangen af van jouw branche, de grootte van je bedrijf en de gewenste dekking. Voor ZZP’ers beginnen de premies vaak vanaf enkele tientjes per maand. Voor grotere bedrijven met uitgebreide dekking kunnen de kosten oplopen tot enkele honderden euro’s per maand.

Hoe bepaal je de juiste dekking?

De juiste verzekerde som hangt af van de risico’s in jouw branche. Voor veel ZZP’ers is een dekking van €1,25 miljoen voldoende, terwijl bedrijven met hogere risico’s vaak kiezen voor een dekking van €2,5 miljoen of meer. Een verzekeringsadviseur kan je helpen bij het bepalen van de juiste dekking.

Maak een weloverwogen keuze

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering biedt essentiële bescherming tegen financiële risico’s. Door te begrijpen wat wel en niet gedekt is, kun je een verzekering kiezen die aansluit bij jouw behoeften.

Wil je advies over welke verzekering het beste bij jouw bedrijf past? Onze specialisten helpen je graag. Met onze digitale tools vergelijk je eenvoudig opties, en dankzij onze persoonlijke aanpak krijg je advies op maat. Neem vandaag nog contact met ons op en ontdek hoe je optimaal verzekerd kunt ondernemen!!

‍