Innovatief en Betaalbaar: Alternatieve voor een AOV voor ZZP’ers
Zoek je alternatieven voor een AOV, bijvoorbeeld omdat de premie te hoog voelt of omdat je bent afgewezen? Een schenkkring, een eigen buffer, een ongevallenverzekering en een eenmalige uitkering doen elk iets anders. Eén ding vooraf: geen van deze opties is een AOV.
- Opties naast elkaar, met wat ze wel en niet doen
- Duidelijk wat je krijgt uitgekeerd en wat niet
- Persoonlijk advies van een VEZA-adviseur
Wat is een alternatief voor een AOV?
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) is voor veel zzp’ers de enige manier om een inkomen te houden als ze door ziekte of een ongeval niet kunnen werken. Er is geen werkgever die je loon doorbetaalt. Toch kiezen niet alle ondernemers voor een AOV, bijvoorbeeld omdat de premie hoog is, omdat ze net starten of omdat een verzekeraar hen niet accepteert.
Voor hen bestaan er alternatieven. Ze zijn goedkoper of makkelijker toegankelijk, maar ze werken anders dan een AOV en hebben elk eigen voorwaarden.
Alternatieven voor een AOV vergeleken
Dit zijn de opties die zzp’ers het vaakst naast een AOV leggen. Elke optie beschermt iets anders.
Wil je een maandelijkse uitkering, dan blijft een AOV de passende keuze. Wil je een deel van het risico zelf dragen, dan kun je een alternatief combineren met een AOV met een langere wachttijd of een kortere uitkeringsduur.
ZZUPER: een eenmalige uitkering, geen AOV
VEZA biedt via ZZUPER een alternatief met een eenmalige uitkering. Dit is geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Je krijgt geen maandelijkse uitkering, maar een eenmalig bedrag dat je zelf kunt inzetten. De hoogte van de maandpremie staat in de offerte.
Volgens ZZUPER keert het product uit bij langdurig verlies van een lichamelijke functie, niet bij elke vorm van uitval. Het gaat om een eenmalige uitkering tot maximaal € 200.000. Het bedrag en de voorwaarden staan in de polisvoorwaarden, dus vraag die vooraf op. Je kunt de uitkering bijvoorbeeld gebruiken voor extra zorg en hulp, aanpassingen in je woning of werkomgeving, omscholing of het overbruggen van inkomensverlies of zakelijke kosten.
Wil je het product bekijken? Vraag een offerte aan bij ZZUPER, of laat een VEZA-adviseur eerst met je meekijken.
Waar let je op bij een alternatief voor een AOV?
Vraag bij elk alternatief naar:
En de verplichte AOV? Wat betekent dat voor je alternatief?
Een AOV is voor zzp’ers nu nog vrijwillig. Er ligt een wetsvoorstel voor een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen (BAZ). Volgens de KVK is het nog geen wet, en verwacht de minister dat ondernemers tot 2030 geen verplichte verzekering hoeven te hebben. De exacte regels en het moment van invoering staan nog niet vast.
Wat nu al bekend is: wie later wil afzien van de verplichte regeling (opt-out), moet volgens de KVK een eigen verzekering hebben die minstens even duur is, een even hoge uitkering biedt en doorloopt tot de AOW-leeftijd. Een schenkkring of een eenmalige uitkering voldoet daar naar verwachting niet aan. Houd er dus rekening mee dat je een alternatief later mogelijk moet aanvullen.
Stand van de KVK-pagina op 3 november 2026. Wil je weten wat het voor jouw situatie betekent? Een VEZA-adviseur helpt je graag verder. Meer over de AOV zelf.
AOV vangnet: wat als een AOV is geweigerd?
Het woord vangnet wordt voor twee verschillende dingen gebruikt. Een vangnetverzekering (soms vangnet AOV genoemd) is een private arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers die medisch zijn afgewezen voor een gewone AOV. Het alternatief hierboven is iets anders: een eenmalige uitkering.
Bij sommige verzekeraars is een vangnetverzekering mogelijk als je kort na de start van je bedrijf een AOV hebt aangevraagd en bent afgewezen. De voorwaarden verschillen per verzekeraar, dus vraag na wat voor jou geldt.
Afwijzing of uitsluiting: dat is niet hetzelfde
Een verzekeraar kan je AOV-aanvraag afwijzen, maar kan je ook accepteren met een uitsluiting voor een bepaalde klacht. Met een uitsluiting ben je voor de rest gewoon verzekerd. Meld daarom altijd eerlijk je gezondheid. Een VEZA-adviseur kijkt welke route in jouw situatie het meeste oplevert. Lees ook kun je een AOV afsluiten als je al ziek bent.
Wat kost een alternatief voor een AOV?
Dat verschilt per optie, en een vast bedrag noemen we niet. Bij een schenkkring betaal je volgens de KVK eenmalig inschrijfkosten en maandelijks een zelfgekozen inleg plus lidmaatschapskosten. Bij ZZUPER betaal je een maandpremie; de hoogte staat in de offerte. Een eigen buffer kost geen premie, maar wel het geld dat je opzij zet.
Je AOV goedkoper maken
Is de premie van een AOV je belangrijkste bezwaar? Een langere wachttijd of een kortere uitkeringsduur maakt de premie meestal lager, maar dan moet je zelf een langere periode kunnen opvangen. Lees meer over wat een AOV kost.
Wil je weten wat een alternatief of een AOV voor jouw situatie kost? Vraag een gratis offerte aan, vrijblijvend en op maat. Bijgewerkt op 8 november 2026.
Ook interessant bij arbeidsongeschiktheid
Deze verzekeringen sluiten aan op het vangnet dat je zoekt.
Wat onze klanten zeggen
"VEZA heeft me fantastisch geholpen bij het vinden van de juiste verzekering. Het team was professioneel en nam echt de tijd om mijn wensen te begrijpen."
Waarom kiezen voor VEZA?
Bij VEZA streven we ernaar u hoogwaardige verzekeringsoplossingen te bieden, volledig afgestemd op uw persoonlijke en zakelijke behoeften.
Persoonlijk advies
Onze ervaren adviseurs nemen de tijd om uw wensen en risico’s te begrijpen, zodat u altijd de juiste dekking krijgt.
Snelle schadeafhandeling
Bij schade kunt u rekenen op een vlotte en transparante afwikkeling. Wij zorgen voor duidelijkheid en nemen u het werk uit handen.
Uitgebreid verzekeringsaanbod
Van particulieren tot ondernemers: wij bieden een brede selectie verzekeringsproducten, volledig afgestemd op uw behoeften.
Meld uw schade snel en eenvoudig
Heb je schade en wil je een claim indienen? Wij staan klaar om je te helpen. Klik op de knop hieronder om het proces te
starten, zodat jouw claim snel en soepel wordt afgehandeld.
Vind snel het antwoord op je vraag
We hebben de meest gestelde vragen voor je verzameld, zodat je direct de juiste informatie vindt. Zo weet je precies wat je kunt verwachten.
Ja. Sommige ondernemers kiezen een schenkkring voor de eerste periode en een AOV met een langere wachttijd voor langdurige uitval. Zo houden ze de premie lager en toch een vangnet. Een VEZA-adviseur helpt je de combinatie kiezen.
Dat staat nog niet vast. Volgens de KVK moet je eigen verzekering bij een opt-out minstens even duur zijn, een even hoge uitkering bieden en doorlopen tot de AOW-leeftijd. Een schenkkring of een eenmalige uitkering voldoet daar vermoedelijk niet aan. De regels zijn nog niet definitief.
Een vangnetverzekering is een private arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers die medisch zijn afgewezen voor een gewone AOV. De voorwaarden verschillen per verzekeraar, bijvoorbeeld hoe snel je na de start van je bedrijf moet aanvragen. Een VEZA-adviseur kijkt wat in jouw situatie mogelijk is.
Meestal wel, met een langere wachttijd of een kortere uitkeringsduur. Dan moet je zelf wel een langere periode kunnen opvangen. Meer in de AOV-uitleg.
Maar voor een deel. Een ongevallenverzekering betaalt een eenmalig bedrag bij blijvend letsel of overlijden door een ongeval. Word je ziek, dan krijg je meestal niets. Meer over de ongevallenverzekering.
Dat verschilt per alternatief. Bij een eenmalige uitkering bij functieverlies kunnen psychische klachten zijn uitgesloten. Controleer dat in de polisvoorwaarden voordat je kiest. Bij een gewone AOV verschillen verzekeraars hierin ook.
Dat verschilt per alternatief. Bij een eenmalige uitkering bij functieverlies kunnen psychische klachten zijn uitgesloten. Controleer dat in de polisvoorwaarden voordat je kiest. Bij een gewone AOV verschillen verzekeraars hierin ook.
Volgens ZZUPER gaat het om een eenmalige uitkering tot maximaal € 200.000, bij langdurig verlies van een lichamelijke functie. Het bedrag en de voorwaarden staan in de polisvoorwaarden. Vraag die vooraf op.
Een schenkkring is geen verzekering. Volgens de KVK krijg je maximaal twee jaar schenkingen en val je daarna mogelijk terug op de bijstand. Een schenkkring past daarom vooral bij uitval op korte termijn. Sommige ondernemers combineren een schenkkring met een AOV met een langere wachttijd.
Dit AOV alternatief is speciaal ontworpen voor ZZP'ers en nieuwe ondernemers die betaalbare bescherming en flexibiliteit zoeken. Doordat er een bredere toelating is van beroepsgroepen, kunnen ook professionals verzekerd worden die bij traditionele AOV's vaak moeilijk in aanmerking komen. Vraag een VEZA adviseur voor meer informatie over dit product en alternatieven.
Het AOV alternatief van Veza Verzekeringen, door ZZUPER aangeboden, onderscheidt zich door een lage maandpremie en een eenmalige, belastingvrije uitkering tussen €35.000 en €200.000. Deze uitkering vormt een vangnet bij langdurig verlies van een lichamelijke functie, zodat je snel maatregelen kunt nemen om je leven aan te passen. Dit alternatief biedt flexibiliteit en brede toegang tot verschillende beroepsgroepen, ook voor diegenen die bij traditionele verzekeringen vaak uitgesloten worden. Vraag een VEZA adviseur voor meer informatie over dit product en alternatieven.
Een populair alternatief is ons ZZUPER AOV-alternatief: je betaalt een lage maandpremie en krijgt bij arbeidsongeschiktheid een eenmalige, belastingvrije uitkering tussen €35.000 en €200.000. Hiermee kun je extra zorg, aanpassingen of omscholing financieren en heb je een flexibel vangnet zonder langdurige doorlopende premiebetaling. Andere opties zijn onder meer broodfondsen, schenkkringen zoals de SamSamkring of een vrijwillige UWV-verzekering. Wil je weten wat voor jou het beste past? Een VEZA adviseur helpt je graag verder.
De voordelen zijn onder meer een lage maandpremie, een eenmalige en belastingvrije uitkering en flexibiliteit in het gebruik van het uitgekeerde bedrag. Je kunt het bedrag inzetten voor extra zorg, huishoudelijke ondersteuning, aanpassingen in je woon- of werkomgeving, omscholing of zelfs de opstart van een nieuw bedrijf. Deze brede toepasbaarheid maakt het een aantrekkelijke optie voor vele ondernemers. Let op: dit is geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. Wil je meer weten, neem dan contact op met een VEZA adviseur.
Ja, een AOV geeft je een financieel vangnet als je door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. Het ZZUPER-alternatief biedt lage maandpremies en een eenmalige belastingvrije uitkering tussen €35.000 en €200.000, zodat je rust hebt om te herstellen of je bedrijf aan te passen, maar geeft je geen uitkering tot je 67ste. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) daarentegen beschermt je tegen inkomensverlies als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Afhankelijk van je polis kan de uitkering doorlopen tot je pensioenleeftijd. Raadpleeg een VEZA adviseur voor een persoonlijk adviesgesprek wat voor jou het beste past.
Je kunt zelf een AOV online afsluiten door een offerte aan te vragen via ons formulier. Je vult je persoonlijke gegevens in en kiest je gewenste wachttijd en uitkeringsduur. Vervolgens vul je de verplichte AFM Kennis- en ervaringstoets in. Na akkoord op de aanvraag ontvang je van de verzekeraar per e-mail de offerte of bevestiging, samen met een betaalverzoek en een link naar de gezondheidsverklaring. Nadat je deze vragen hebt ingevuld, beoordeelt de verzekeraar je medische situatie. Bij acceptatie ontvang je de polis en gaat de verzekering in op de afgesproken startdatum.
Nee, een AOV is in 2025 nog vrijwillig voor ZZP'ers. De overheid werkt aan een Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen, maar die gaat pas later (rond 2030) in. in 2026 of 2027 zal er een peildatum komen, waarbij je moet besluiten of je een eigen AOV hebt (opt-out) of meedoet met de verplichte regeling via het UWV. Tot die tijd kun je zelf kiezen voor een reguliere AOV, een alternatief zoals ZZUPER of een andere oplossing. Wil je weten wat het beste bij jouw situatie past? Neem contact op met een VEZA adviseur.
Nee, in 2025 is een AOV nog niet verplicht voor ZZP'ers. Er ligt een wetsvoorstel (Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen) dat eind 2026 afgerond moet zijn, maar de invoering staat gepland vanaf 2030. Voor 2030 zal er een peildatum komen, waarbij je moet besluiten of je een eigen AOV hebt (opt-out) of meedoet met de verplichte regeling via het UWV. Tot die tijd blijft het vrijwillig en kun je ook kiezen voor alternatieven. Een VEZA adviseur kan makkelijk verzekeraars voor je vergelijken, zodat jouw AOV precies aansluit bij jouw wensen.