Productaansprakelijkheid onder je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering: hoe zit dat?

Verkoop je producten? Dan ben je verantwoordelijk voor eventuele schade. Een klant kan letsel oplopen door jouw product. Of het product veroorzaakt brand in een woning. De gevolgen? Die kunnen enorm zijn. Daarom is een productaansprakelijkheidsverzekering zo belangrijk.

Steeds meer consumenten kennen hun rechten. Ze stappen sneller naar de rechter bij schade. Voor jou als ondernemer betekent dit extra risico. Of je nu ZZP'er bent of een grote fabrikant - je moet weten hoe deze verzekering werkt.

Wanneer is er sprake van productaansprakelijkheid

Producten die in de Europese Unie worden verkocht, moeten veilig zijn en goed werken. Ze mogen geen gevaar opleveren voor de gezondheid of veiligheid van mensen. Als een kapot of slecht product schade veroorzaakt, is de fabrikant daarvoor aansprakelijk. Het product is dan gebrekkig.

Wat wordt verstaan onder een gebrekkig product?

Het kan dan bijvoorbeeld gaan om een speelgoedauto met kleine losse onderdelen waardoor een kind zich kan verslikken, een schoonmaakmiddel zonder duidelijke waarschuwingen dat huidirritatie veroorzaakt, of een trapladder die onverwacht inklapt doordat het scharnier niet goed werkt. Zoals je ziet, product­aansprakelijkheid is een breed begrip.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering met productaansprakelijkheid beschermt je bedrijf, het dekt schade die jouw producten veroorzaken bij anderen. Je bent verzekerd als je producten maakt, verkoopt of doorverkoopt. En let op: is de fabrikant gevestigd in China, dan is de importeur in Nederland aansprakelijk, wanneer het product hier in Nederland gebreken vertoont.

Wat dekt deze verzekering?

De verzekering dekt drie soorten schade:

Lichamelijk letsel - Een klant raakt gewond door jouw product. Bijvoorbeeld: een kind snijdt zich aan speelgoed met scherpe randen.

Materiële schade - Jouw product beschadigt spullen van anderen. Zoals een lekkende wasmachine die de houten vloer verwoest.

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering betaalt niet alleen schadeclaims. Ook juridische kosten worden vergoed. Zelfs als de claim onterecht blijkt. Want ook dan moet je je verdedigen. En dat kost geld.

Voor wie is deze verzekering?

Eigenlijk iedere ondernemer die iets met producten doet heeft een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig:

• Fabrikanten die eigen producten maken
• Webshops die producten doorverkopen
• Winkels die direct aan klanten verkopen
• ZZP'ers met eigen producten
• Importeurs van buitenlandse producten

Verkoop je fysieke producten? Dan loop je altijd risico. Het maakt niet uit hoe klein je bedrijf is.

Waarom moet je je verzekeren?

In een wereld waarin we producten van over heel de wereld naar Nederland halen en verkopen, is goede bescherming essentieel. Zeker wanneer je aan consumenten levert: zij zijn binnen de Europese Unie uitstekend beschermd. Bovendien gaat het vaak om grotere verkoopvolumes, waardoor één schadeclaim al grote gevolgen kan hebben. Zelfs relatief kleine schades kunnen al snel duizenden euro's kosten. Zonder de juiste verzekering kan dat je bedrijf in grote financiële problemen brengen.

Voorbeeld 1: Je importeert een nieuw type telefoon opladers. De hele serie blijkt ondeugdelijk, waar je pas achter komt nadat een lader vlam heeft gevat in een woning. De schade van de brand is aanzienlijk. Aan het huis: €110.000. Nieuwe meubels: €30.000. Hotel voor het gezin: €5.000. Daarnaast moet je de overige 786 telefoonladers terughalen en laten vernietigen. Zonder verzekering moet je dit allemaal zelf betalen.

Voorbeeld 2: Je verkoopt zelfgemaakte zeep. Een klant krijgt een allergische reactie. De medische kosten: €5.000. De schadevergoeding: €10.000. De advocaatkosten: €8.000. Totaal: €23.000.

Wat wordt precies vergoed?

Productaansprakelijkheid gaat om de schade die wordt veroorzaakt door een niet goed product. Dus de schade aan het product zelf, zoals de oplader in het vorige voorbeeld, wordt niet vergoed. Ook het vervangen of herstellen van de producten zelf, valt daar niet onder. Alleen de gevolgschade valt onder de productaansprakelijkheid en vaak wordt productaansprakelijkheid gedekt op je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Wil jij weten, of jouw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ook productaansprakelijkheid dekt? Neem gerust contact met ons op, wij zoeken het graag voor je uit.

De meeste bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen dekken minimaal €1 miljoen aan gevolgschade. Voor sommige bedrijven is meer nodig, uiteraard hangt het af van je risico's die je loopt.

Je betaalt wel een eigen risico. Dit varieert van €250 tot €2.500 per claim. Hoe hoger je eigen risico, hoe lager je premie.

Let op deze uitsluitingen:

• Opzettelijke schade wordt niet vergoed
• Normale slijtage valt buiten de dekking
• Schade aan het product zelf krijg je niet vergoed
• Sommige producten zijn uitgesloten (zoals wapens of medicijnen)

Verkoop je wereldwijd? Amerikaanse claims zijn vaak hoger en niet alle verzekeraars dekken dit. Bel ons en wij helpen je graag verder met een sluitende wereldwijde dekking.

Wat bepaalt je premie?

De kosten hangen af van verschillende factoren:

Je producten - Voedsel en cosmetica zijn risicovoller dan kantoorartikelen. Kinderspeelgoed vraagt extra aandacht. Hoe groter het risico, hoe hoger de premie.

Je omzet - Meer verkopen betekent meer risico. Een hogere omzet leidt tot een hogere premie.

Je markt - Verkoop je alleen in Nederland? Dat is goedkoper dan wereldwijde verkoop.

Je historie - Heb je al claims gehad? Dan betaal je meer.

Je maatregelen - Toon aan dat je veilig werkt. Test je producten? Heb je certificaten? Dit verlaagt je premie.

Hoe kies je de beste verzekering?

Vergelijk meer dan alleen de prijs. Goedkoop kan duurkoop worden bij slechte voorwaarden.

Stap 1: Breng je risico's in kaart. Wat verkoop je? Aan wie? Waar?

Stap 2: Vergelijk verschillende verzekeraars. Kijk naar:

• Dekkingsomvang
• Uitsluitingen
• Eigen risico
• Service bij schade

Stap 3: Check de verzekeraar zelf. Is het bedrijf financieel gezond? Hebben ze ervaring in jouw branche?

Stap 4: Lees de kleine lettertjes. Wat is de definitie van 'product'? Welke situaties zijn uitgesloten?

Bescherm je bedrijf vandaag nog

Een productaansprakelijkheidsverzekering is geen luxe. Het is noodzakelijk voor elke ondernemer met producten. De premie is vaak minder dan 1% van je omzet. De bescherming? Onbetaalbaar.

Wacht niet tot het misgaat. Regel vandaag nog je verzekering. Neem contact met ons op en wij vragen offertes aan bij verschillende verzekeraars en vergelijken de voorwaarden goed. Vervolgens kies jij de dekking die bij jouw bedrijf past.

Je bedrijf verdient de beste bescherming. Met de juiste verzekering kun je ondernemen zonder zorgen. Focus op groei, niet op risico's.