Wat kost een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) is essentieel voor elke ondernemer, maar de kosten kunnen flink variëren. Of je nu ZZP'er bent of een MKB-bedrijf runt, je wilt natuurlijk weten wat je kunt verwachten qua premie. De premie van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hangt af van verschillende factoren, zoals van jouw branche tot het verzekerd bedrag dat je kiest.

In dit artikel leggen we helder uit wat een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven precies kost en hoe je de premie kunt berekenen voor jouw specifieke situatie. Zo kun je een weloverwogen keuze maken zonder verrassingen achteraf.

Factoren die de premie bepalen

De kosten voor een aansprakelijkheidsverzekering bedrijven (AVB) worden bepaald door verschillende elementen die specifiek zijn voor jouw onderneming.

Jouw branche en risico's

Het type bedrijf dat je runt heeft grote invloed op de premie. Een IT-consultant loopt andere risico's dan een loodgieter of een restaurant. Branches met hogere risico's betalen logischerwijs meer. Denk aan:

• Bouwbedrijven en vaklieden: hogere kans op schade aan eigendommen van derden
• Horecaondernemingen: risico op letselschade bij gasten
• Consultants en adviseurs: kans op financiële schade door verkeerd advies
• Productiebedrijven: risico's rondom productaansprakelijkheid

Aantal medewerkers

Hoe meer mensen er voor jouw bedrijf werken, hoe groter de kans op incidenten. Daarom speelt het aantal medewerkers een belangrijke rol bij het bepalen van jouw premie. ZZP'ers betalen doorgaans minder dan bedrijven met tien of meer werknemers.

Verzekerd bedrag en dekking

Het verzekerde bedrag dat je kiest, bepaalt hoeveel de verzekeraar maximaal uitkeert bij schade. Standaard verzekerde bedragen liggen vaak tussen €1.250.000 tot €2.500.000 per schadegeval. Hoe hoger het verzekerd bedrag, hoe hoger uiteraard de premie.

Bij onze bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering kun je kiezen uit verschillende dekkingsbedragen, afgestemd op jouw specifieke behoeften.

Gemiddelde premies per doelgroep

ZZP'ers

Voor ZZP'ers ligt de premie voor een basisaansprakelijkheidsverzekering bedrijven meestal tussen €100 en €400 per jaar. Dit hangt sterk af van je werkzaamheden:

• Kantoorgebonden activiteiten (zoals administratie, ICT): vanaf €90-250 per jaar
• Advieswerk en consultancy: €150-350 per jaar
• Technische dienstverlening: €250-600 per jaar

MKB'ers

Voor MKB-bedrijven variëren de kosten aansprakelijkheidsverzekering bedrijven tussen €300 en €1.200 per jaar, afhankelijk van:

• Bedrijfsgrootte en aantal medewerkers
• Type activiteiten en risicoprofiel
• Gekozen verzekerd bedrag en aanvullende dekking

‍

‍

Aanvullende dekking en eigen risico

Extra bescherming

Naast de basis aansprakelijkheidsverzekering (AVB) kun je kiezen voor aanvullende dekking zoals:

• Productaansprakelijkheid
• Beroepsaansprakelijkheid
• Cyber-risicoverzekering

Elke uitbreiding verhoogt je premie per maand, maar biedt wel extra zekerheid tegen specifieke risico's. Ook hier geldt weer: kijk eerst of jouw bedrijf of branche een van bovenstaande risico’s wel zal lopen. Weet je het niet zeker, wij helpen je graag.

Eigen risico

Het eigen risico dat je kiest, beïnvloedt direct jouw premie. Een hoger eigen risico betekent lagere maandelijkse kosten, maar bij schade moet jouw bedrijf wel meer zelf betalen. Standaard eigen risico's liggen tussen €250 en €1.000.

Premie berekenen: stap voor stap

Stap 1: Bepaal jouw risicoprofiel

Analyseer welke risico's jouw bedrijf loopt. Ben je aansprakelijk voor schade aan klanten, leveranciers of derden? Werk je met dure materialen of in risicovolle omstandigheden?

Stap 2: Kies het juiste verzekerd bedrag

Voor de meeste bedrijven is een dekking van €1.250.000 tot €2.500.000 per schadegeval voldoende. Grote bedrijven of bedrijven met hoge risico's kiezen vaak voor hogere bedragen.

Stap 3: Bepaal welke verzekering je nodig hebt

Een standaard bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt schade die je als bedrijf veroorzaakt aan derden. Afhankelijk van jouw activiteiten heb je mogelijk ook beroepsaansprakelijkheid of productaansprakelijkheid nodig.

Stap 4: Vergelijk verschillende aanbieders

Verschillende verzekeraars hanteren verschillende tarieven en voorwaarden. Het loont om meerdere offertes op te vragen en deze zorgvuldig te vergelijken.

Financiële gevolgen zonder verzekering

Zonder aansprakelijkheidsverzekering loop je aanzienlijke financiële risico's. Stel je veroorzaakt per ongeluk schade van €50.000 aan een klant. Zonder verzekering moet je dit volledig uit eigen zak betalen. Dit kan desastreuze gevolgen hebben voor jouw bedrijf en privésituatie.

Een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven beschermt je tegen:

• Letselschade aan derden
• Schade aan eigendommen van klanten
• Meestal ook inkomstenverlies van klanten door vertragingen of fouten in je werk.
• Rechtsbijstand bij juridische procedures (maar niet wanneer je zelf een juridische procedure wilt starten)

Tips voor het verlagen van je premie

Combineer verzekeringen

Veel verzekeraars bieden kortingen als je meerdere verzekeringen afsluit. Denk aan het combineren van jouw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering met gebouw-, inventaris- of rechtsbijstandverzekeringen.

Investeer in veiligheid

Door te investeren in veiligheidsmaaregelen en certificeringen kun je vaak korting krijgen op je premie. Denk aan VCA-certificering voor bouwbedrijven en dakdekkers, of ISO-certificering voor andere branches.

Kies bewust je eigen risico

Een hoger eigen risico verlaagt je maandelijkse premie aanzienlijk. Zorg er wel voor dat je het eigen risico kunt betalen als er schade ontstaat.

Veelgestelde vragen

Wat kost een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven gemiddeld?

Voor ZZP'ers met een laag risicoprofiel ligt de premie tussen €100-400 per jaar, voor MKB'ers tussen €300-1.200 per jaar. De exacte kosten hangen af van jouw branche, aantal medewerkers en gewenste dekking.

Hoe wordt de premie aansprakelijkheidsverzekering bedrijven berekend?

De premie wordt berekend op basis van jouw branche-risico, aantal medewerkers, verzekerd bedrag, eigen risico en eventuele aanvullende dekking. Hoe hoger de risico's, hoe hoger de premie.

Is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

Voor de meeste bedrijven is een AVB niet wettelijk verplicht, maar wel sterk aan te raden. Groeiend aantal opdrachtgevers eisen wel een aansprakelijkheidsverzekering voordat ze met je in zee gaan.

Kan ik mijn premie maandelijks betalen?

Ja, bijna alle verzekeraars bieden de mogelijkheid om je premie per maand te betalen in plaats van jaarlijks vooraf. Dit kan wel iets duurder zijn dan jaarlijkse betaling.

Maak de juiste keuze voor jouw bedrijf

De kosten van een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering hoeven geen mysterie te blijven. Door alle factoren goed af te wegen en verschillende opties te vergelijken, vind je de verzekering die past bij jouw budget en behoeften.

Wil je persoonlijk advies over welke verzekering het beste bij jouw bedrijf past? Bij VEZA helpen we je graag met een op maat gemaakt advies. We berekenen samen de optimale dekking tegen de scherpste prijs, zodat je volledig beschermd bent tegen onvoorziene risico's. Neem contact met ons op voor een vrijblijvende offerte.

‍