Is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven verplicht?

Als ondernemer loop je dagelijks verschillende risico's. Van schade aan personen tot financiële schade bij klanten - de gevolgen kunnen enorm zijn voor jouw bedrijf. Maar welke verzekeringen moet je nou eigenlijk verplicht afsluiten als ondernemer in Nederland? En wanneer is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering wel of niet verplicht?

Deze vragen houden veel ondernemers bezig, en terecht. De regels rondom verplichte verzekeringen verschillen per sector en bedrijfstype. In dit artikel leggen we helder uit wat wettelijk verplicht is, wanneer je als aansprakelijk bent voor schade en waarom een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven vaak een verstandige keuze is - ook als het niet verplicht is.

We helpen je om de juiste keuzes te maken voor jouw specifieke situatie, zodat je optimaal beschermd bent tegen onvoorziene financiële gevolgen.

Wanneer is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht?

In Nederland geldt geen algemene wettelijke verplichting voor een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven. De meeste ondernemers kunnen dus zelf kiezen of ze een AVB (Algemene Aansprakelijkheidsverzekering voor Bedrijven) willen afsluiten.

Er zijn echter wel uitzonderingen waarbij een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering verplicht is:

Specifieke beroepsgroepen met verplichte verzekering

Sommige branches hebben vanwege hun hoge risicoprofiel een wettelijke verzekeringsplicht:

Bouwsector: Veel gemeenten eisen een aansprakelijkheidsverzekering voor bouwbedrijven die een vergunning aanvragen. Dit beschermt tegen schade veroorzaakt tijdens bouwwerkzaamheden.

Beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaker verplicht

Zorgverleners: Artsen, tandartsen, fysiotherapeuten en andere zorgverleners moeten verplicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben.

Advocaten en notarissen: Juridische dienstverleners zijn wettelijk verplicht om zich te verzekeren tegen beroepsfouten.

Accountants en belastingadviseurs: Ook financiële adviseurs moeten een verplichte beroepsaansprakelijkheidsverzekering afsluiten.

Contractuele verplichtingen

Ook al is een AVB niet wettelijk verplicht voor jouw bedrijf, je kunt er toch toe verplicht worden door:

• Opdrachtgevers: Grote bedrijven eisen vaak een aansprakelijkheidsverzekering van hun leveranciers
• Verhuurders: Bij het huren van bedrijfspanden kan de verhuurder een verzekering eisen
• Brancheorganisaties: Sommige beroepsverenigingen stellen verzekeringen verplicht voor lidmaatschap

Waarom je toch een AVB zou moeten overwegen

Ook al is een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven niet altijd verplicht, de financiële risico's kunnen enorm zijn als je aansprakelijk gesteld wordt voor schade.

Bescherming tegen hoge schadeclaims

Een AVB beschermt je tegen claims voor:

• Schade aan personen: Een bezoeker die valt in jouw bedrijfspand
• Schade aan spullen: Beschadiging van eigendommen van klanten of derden
• Financiële schade: Inkomstenverlies bij klanten door jouw fout of nalatigheid

Zonder verzekering betaal je deze schades uit eigen zak, wat desastreus kan zijn voor jouw bedrijf.

Voorbeelden uit de praktijk

ZZP'er in de IT: Per ongeluk wist je belangrijke bestanden van een klant. De herstelkosten en gederfde omzet bedragen €50.000.

Webshop eigenaar: Een klant valt over een kapotte vloertegel in jouw magazijn en breekt zijn been. De medische kosten en smartengeld lopen op tot €25.000.

Adviseur: Door een fout in je advies maakt een klant verkeerde investeringen. Je wordt aansprakelijk gesteld voor €100.000 schade.

Wat dekt een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering?

Een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering dekt verschillende soorten schade die je per ongeluk veroorzaakt:

Persoonschade

• Lichamelijk letsel van klanten, leveranciers of andere bezoekers
• Medische kosten en revalidatie
• Smartengeld en verdienverlies

Zaakschade

• Beschadiging van eigendommen van derden
• Kosten voor reparatie of vervanging
• Huurschade aan bedrijfspanden

Gevolgschade

• Financiële schade door uitval van systemen
• Gederfde winst van klanten
• Kosten voor alternatieve oplossingen

Hoe kies je de juiste verzekering?

Bij het af te sluiten van een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven zijn er verschillende factoren om rekening mee te houden:

Dekking per jaar

De verzekeringshoogte bepaalt het maximale bedrag dat wordt uitgekeerd per schadegebeurtenis en per jaar. Voor de meeste bedrijven is een dekking van €1,25 miljoen tot €2,5 miljoen voldoende.

Eigen risico

Een hoger eigen risico verlaagt je premie, maar vergroot wel je financiële risico bij schade. Kies een bedrag dat je bedrijf kan dragen.

Branche-specifieke dekking

Verschillende sectoren hebben specifieke risico's. Een maatwerk verzekering houdt rekening met de risico's in jouw branche.

Speciale aandacht voor ZZP'ers

ZZP'ers hebben vaak minder duidelijkheid over welke verzekeringen ze nodig hebben. Voor ZZP'ers geldt:

• Geen wettelijke verplichting voor een AVB (tenzij je in een specifieke sector werkt)
• Wel een hoog persoonlijk financieel risico bij schade
• Mogelijkheid om zakelijke en private verzekeringen te combineren

Veel ZZP'ers onderschatten hun aansprakelijkheidsrisico's. Ook als eenmanszaak kun je aanzienlijke schade veroorzaken.

Zo bescherm je jouw bedrijf optimaal

Een goede risico-inventarisatie helpt je de juiste verzekeringskeuzes te maken:

• Inventariseer jouw specifieke risico's: Welke schade kun je veroorzaken in jouw bedrijfsvoering?
• Check contractuele verplichtingen: Eisen klanten of verhuurders bepaalde verzekeringen?
• Vergelijk verschillende opties: Niet alle verzekeraars bieden dezelfde dekking voor dezelfde prijs.
• Overweeg aanvullende verzekeringen: Naast een AVB heb je mogelijk ook rechtsbijstandverzekering, cyberverzekering of bedrijfsschadeverzekering nodig.

Maak de juiste keuze voor jouw bedrijf

Hoewel een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven niet altijd verplicht is, kunnen de financiële gevolgen van schade enorm zijn. De keuze om wel of geen verzekering af te sluiten hangt af van jouw specifieke bedrijfssituatie, risico's en financiële draagkracht.

Bij VEZA helpen we je graag om de juiste verzekeringskeuzes te maken voor jouw bedrijf. Met onze persoonlijke aanpak en transparante vergelijkingstools krijg je helder inzicht in jouw opties. We bieden maatwerk verzekeringen die perfect aansluiten bij jouw bedrijfsrisico's, zodat je je kunt focussen op wat je het beste doet: ondernemen.

Wil je weten welke verzekeringen verstandig zijn voor jouw specifieke situatie? Neem contact met ons op voor