CAR-verzekering voor dakdekkers: wanneer heb je die nodig naast AVB?

‍

Als dakdekker werk je op hoogte, met materialen, weersinvloeden en soms hitte of open vuur. Een kleine fout kan grote gevolgen hebben: lekkage na werkzaamheden, schade aan materialen op het dak, stormschade tijdens de uitvoering of discussie met een opdrachtgever over herstelkosten.

Een AVB is belangrijk, maar niet altijd genoeg. Bij schade aan het werk zelf of aan materialen tijdens een bouw- of renovatieproject kan een CAR-verzekering nodig zijn.

Wat is een CAR-verzekering voor dakdekkers?

CAR staat voor Construction All Risk. Een CAR-verzekering is bedoeld voor schade tijdens bouw-, montage- of renovatiewerk. Voor dakdekkers gaat het bijvoorbeeld om dakrenovatie, bitumen werk, isolatie, dakopbouw, herstel na storm of montage van dak onderdelen.

Het belangrijkste verschil met AVB: CAR kijkt naar het project en het werk in uitvoering. AVB kijkt naar aansprakelijkheid voor schade aan anderen. Daardoor kunnen beide verzekeringen naast elkaar nodig zijn.

Een voorbeeld: tijdens dakrenovatie komt er onverwacht water binnen en raakt een deel van het werk en materiaal beschadigd. De vraag is dan niet alleen “wie is aansprakelijk?”, maar ook of het werk zelf verzekerd is tijdens de uitvoering.

Wanneer is AVB niet genoeg?

Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade aan personen of spullen van anderen als jij aansprakelijk bent. Denk aan een dakpan die op een auto valt of schade aan de gevel van de klant door jouw werkzaamheden.

Maar AVB dekt meestal niet zomaar schade aan het werk dat je aan het maken bent. Ook materialen die onderdeel worden van het project kunnen buiten gewone AVB-dekking vallen. Daar komt CAR in beeld.

Voor dakdekkers is dat verschil groot. Je werkt vaak aan bestaand vastgoed, met kostbare materialen en weersafhankelijke planning. Als er tijdens de klus iets misgaat, wil je weten of alleen schade aan derden is verzekerd of ook het bouwproject zelf.

Is een CAR-verzekering verplicht voor dakdekkers?

Een CAR-verzekering is niet altijd wettelijk verplicht. Toch kan een opdrachtgever, hoofdaannemer, VvE of bouwcontract eisen dat er een CAR-dekking is. Bij grotere renovaties is dat heel normaal.

Soms regelt de hoofdaannemer de bank polis. Soms moet jij als onderaannemer zelf aantonen dat je goed verzekerd bent. Vraag daarom vooraf wie de CAR-dekking heeft geregeld en of jouw werkzaamheden daaronder vallen.

Werk je vooral aan kleine reparaties? Dan is een aparte CAR-verzekering niet altijd nodig. Doe je grotere dakrenovaties, werk je met onderaannemers of plaats je materialen met hoge waarde? Dan wordt CAR veel relevanter.

Welke schade kan onder CAR vallen?

CAR kan schade dekken aan het werk in uitvoering, bouwmaterialen, montageonderdelen en soms bestaande eigendommen rondom het project, afhankelijk van de gekozen dekking. Denk aan stormschade of tijdelijk open dakdelen, waterschade tijdens renovatie of beschadigde isolatieplaten op de bouwplaats.

Een praktisch scenario: je verwijdert oude dakbedekking en plaatst nieuwe isolatie. Door onverwachte regen ontstaat schade voordat het dak volledig dicht is. Dan ontstaat discussie over herstel, planning en kosten. Een CAR-polis kan dan veel verschil maken.

Let wel: CAR is geen vrijbrief voor slecht werk. Uitsluitingen, eigen risico, preventie-eisen en afspraken over weersomstandigheden blijven belangrijk. Ook de precieze projectomschrijving telt.

Wat valt meestal niet onder CAR?

Normale slijtage, gebrekkig onderhoud, opzet en bewust roekeloos handelen zijn meestal uitgesloten. Ook zuivere garantiekwesties of herstel van slecht uitgevoerd werk vallen niet altijd onder de dekking.

Brandgevaar verdient extra aandacht. Dakdekkers die branden, föhnen of met hitte werken, krijgen vaak te maken met strenge preventie-eisen. De Nederlandse Arbeidsinspectie geeft informatie over veilig werken op hoogte; brand- en veiligheidsafspraken komen daar in de praktijk vaak nog bovenop vanuit opdrachtgever en verzekeraar.

Ook gereedschap, bedrijfswagen of losse inventaris vallen niet vanzelf onder CAR. Daarvoor kijk je naar aparte dekking, zoals inventaris, goederen of vervoer.

CAR, AVB en bouwpolis: hoe kies je?

Begin met de aard van je klus. Gaat het om onderhoud of om een project waarbij het dak tijdelijk open ligt, materialen worden geplaatst en meerdere partijen betrokken zijn? Hoe groter het projectrisico, hoe logischer de CAR wordt.

Kijk daarna naar wie de verzekering moet regelen. Staat er al een bouwpolis van de hoofdaannemer? Controleer dan of jouw werk, jouw materialen en jouw rol als onderaannemer echt zijn meeverzekerd. Zo niet, dan kan een eigen CAR-dekking nodig zijn.

VEZA heeft ook een bouwpolis voor situaties waarin meerdere bouwrisico’s samenkomen. Voor dakdekkers kan dat interessant zijn bij grotere projecten of terugkerende renovatie klussen.

Voorbeeld: renovatie van een plat dak

Je renoveert een plat dak van een bedrijfspand. De oude laag is verwijderd, nieuwe isolatie ligt klaar en een deel van het dak is tijdelijk afgedekt. In de nacht ontstaat stormschade, waardoor water naar binnen komt en materialen onbruikbaar worden.

Alleen een AVB geeft dan mogelijk geen volledig antwoord. Er is schade aan het werk in uitvoering, aan materialen en misschien aan bestaande eigendommen. Met CAR is vooraf beter geregeld wie welk risico draagt tijdens het project.

Wil je weten of jouw dakwerk genoeg heeft aan AVB of dat CAR verstandig is? Bekijk de verzekering voor dakdekkers of laat VEZA meekijken naar je projecten, contracten en werkzaamheden.

‍